2021儲備幹部計畫

1. 新技能GET

經管MA主要的工作內容可分為三塊：「策略性專案」、「投資型專案」、「策略制定的統籌」，工作涉獵的範圍廣泛，有許多跨單位、跨子公司合作，以及跟高階長官一起開會的機會，重要的特質有積極熱忱、喜歡追求新知、觀察力敏銳、具備快速學習能力、數理邏輯分析能力強、高效率當中的細心度，以及心理素質強、不怕挫折及高壓。訓練過程中，除了上述特質持續培養外，也將會建立專業財務分析能力、溝通協調能力、整合及收斂成有效之方案的能力。

2. 輪調經驗

經管MA輪調機會可跨足不同事業體及子公司，並會依據每位MA的經歷及背景安排輪調計劃，以最有效率的方式培養MA成為一位優秀的企劃人才與策略幕僚。我輪調過的單位有銀行法金業務單位、個金管理單位、支付產品單位，目前在金控策略單位，日常業務有集團年度策略與目標的規劃、潛在購併投資標的的分析與評估、跨事業體與跨子公司專案的協調與統整、金控策略會議議題之準備、與主管機關的溝通聯繫等。

3. 參與專案

投資型專案是金控策略單位其中一項工作重點，也是集團快速成長或跨足新領域的重要基石，像是併購大都會人壽、富鼎投信、日本東京之星銀行、台灣人壽，參股泰國LHFG等。我們有很多機會評估海外內潛在投資標的，從市場機會、法令研究、評價及綜效分析，到實地查核、合作條件談判及合約協商等都會參與。這些專案除了會與集團內各單位同心協力，也會與外部財務顧問公司、會計事務所、律師事務所合作，藉由這些過程累積專業能力及豐富視野。

4. 最Go Beyond的經驗

最Go Beyond的經驗是跟高階長官一起出差，去跟海外潛在策略合作夥伴洽談交易條件，事前卯足全力做準備，談判當下也必須扮演好一位優秀的策略幕僚，完完全體認到養兵千日用在一時的真諦。

經管MA的優勢在於兼具彈性與廣度，可以更宏觀、更全面地參與整個集團的營運，歡迎優秀的你加入，把握每一個挑戰和機會，累積自身能量、找到在職涯中的定位與價值。

1. 新技能GET

財務MA所需具備的人格特質是彈性、抗壓能力、重視細節，且具資料敏感度、樂於與人溝通、邏輯思辯能力。而在專業能力部份，則須具備財會知識、熟悉excel等報表分析工具、外語能力。

加入MA可學習到的技能包含：報表分析與績效管理、資源分配妥適性等管理機制訂定、參與業務規劃等策略擬定。

2. 輪調經驗

現任職務為國際財務管理部(北美業務)，曾輪調部門為法金財務管理部(資本市場、私人銀行業務)以及績效管理部(總處後勤單位、全行費用及資本支出彙總)。

3. 參與專案

資本節省、成本撙節及效率提升等專案，檢視各單位資本使用、費用耗用狀況，提出建議並訂定相關政策，以提升前述資源使用效率。

4. 最Go Beyond的經驗

加入中國信託這個大家庭，一言以蔽之，就是一場兢兢業業且充滿挑戰的旅程。在旅途中，因為挑戰關卡的困難度，我曾經數次產生「天啊這我真的做得到嗎」的自我懷疑(而且合理評估，這樣的自我懷疑在未來可能還是會情不自禁地出現)；在學習如何帶領一個團隊的過程中，面對著來自不同背景的團隊夥伴，要如何在尊重個人差異化的同時，也能建立屬於團隊的共同目標，對我來說更是一件不容易的事(在寫下這段心得的當下，我也依然還在挫折中持續摸索著)。然而值得慶幸的是，過程雖不容易、卻不孤單，因為身邊有著眾多優秀且樂於分享的旅伴，因為有幸擁有他們的陪伴與扶持，即使有時不得要領，即使路途仍是跌跌撞撞，但無論過去的我、現在的我、還是未來的我，都依然期待著下一次的挑戰！

1. 新技能GET

要說輪調期間獲得什麼新技能，絕對是快速學習的能力！每一次做專題都是全新的開始、全新的領域。我碰過的題目從不動產融資、貿易融資、國際聯貸，到海外開戶流程改善，身為MA要在輪調期間，了解該業務的性質、過程中將面臨的問題、解決方案以及失敗的可能性。每做完一個專題都會讓自己更進步，更接近理想中的自己！

2. 輪調經驗

從大學畢業到加入MA Program兩年，最大的收穫當屬輪調期間的學習，在短短時間內，讓我們了解整個法金體系，當輪調到業務單位時，可以了解銀行是如何審閱企業客戶的營運架構，以決定支應多少營運週轉金；當輪調到產品單位時，能了解企業客戶實際營運時，銀行是如何協助企業管理每日的金流、收付款、跨國匯款等。經過輪調，了解法金各環節是如何運作後，會更加清楚自己的興趣志向，進而選擇適合自己的職涯。

3. 參與專案

MA被賦予了很高的期望，雖需承擔高壓，但也會獲得機會去完成大型專案。我在輪調期間印象最深刻的，是協助法金執行長完成對董事及海內外全體同仁們的法金經營方向報告。過程中，需要與執行長討論報告的方向架構，並將其抽絲剝繭、去蕪存菁成精簡的投影片，非常考驗分析、整理、簡化、及呈現的能力。高壓，是對MA的殘酷考驗，還是發揮舞台，全憑你的選擇。

4. 最Go Beyond的經驗

想當MA不一定要有碩士學歷，像我是大學一畢業就進中信當MA，因為中信MA看重的不是學歷或科系背景，而是要具備創意發想、發現解決問題的特質以及邏輯思考分析的能力。

努力從來不會白費，它會在你意想不到的地方被看見。

1. 新技能GET

場景金融MA看重的能力及學習到的精隨我會說有三個。

1. 觀察問題：透過數位通路及實體分行兩大場景，拋開工作的身分，回到客戶的角色，從實戰的體驗中，抽絲剝繭出每個斷點與問題。
2. 分析問題：大量的觀察海內外競品，並佈下天羅地網，蒐集客戶行為軌跡，質量化並行找出key issue何在。簡單說，就是用數字觀察行為、用人性推敲根源。
3. 解決問題：結合前述兩者的深入分析，替傳統銀行已包山包海的業務，找到全新的應用場景或商業模式，並轉換為實質的收益，讓銀行不再如想像中的硬梆梆！

2. 輪調經驗

現行於財富管理產品處個人信託部擔任基金產品經理，主要負責的業務範圍包含產品篩選上架、銷售活動規劃、影音社群行銷及流程優化創新四大構面。

初入中國信託的第一年我稱為「長知識」階段，被安排至前線歷練一整年，從服務櫃台、銷售理專至信用卡業務，真實的觀察客戶的聲音及挑戰；輪調的第二年就來到「擠腦汁」階段，從通路經營、客群規劃至產品開發的三個階段，如何結合第一年的所學所聞，迅速於各大專案中找到結合可能及未來五年、十年長期的經營新機會。

3. 參與專案

印象中較為深刻的莫過於＜財可富司機＞理財教育YouTube頻道了！這亦是現行自己手頭上負責的案子，這個頻道囊括市場觀點、理財心法、人生保障、稅務傳承及投資工具，以上五大訴求用深入淺出的方式縮短客戶與理財的距離，做他們的理財老司機。然而，在銀行當Youtuber可不是件容易的事，繁雜的外部法規、有限的預算資源，如何在極度受限的框架裡創造出客戶感興趣的內容；以及資源砸下去後，如何讓「行銷」這門學問不只是蹭熱度，而能有機制地追求持續的「變現」？這也都是我在學習的課題，也歡迎各位優秀的朋友們一起來幫我想想！

4. 最Go Beyond的經驗

我是台大中文系學士班畢業的，來到銀行接受兩年的MA歷練，現在搞投資相關領域，這樣就已經夠”Go Beyond”了吧！只能說，在中國信託的每一天，或是過生活的每一天，理當全力以赴、求新求變，人生最寶貴的資產不是金錢、不是權貴，而是「時間」。

好好充實地度過每一天，有所學有所長，才不愧對你的青春，因為那都是你一輩子帶得走的事！

1. 新技能GET

清晰的邏輯思考及迅速的反應力為資本市場最看重的兩項技能，當世界上發生任何突發事情或各國政局有新的變化，TA們必須迅速的聯想到事件會產生的連鎖反應有哪些，並對可能受影響的標的做出相對的反應，亦即buy、sell或是sideline。

而在CTBC完善的培訓制度及豐富資源之下，TA們能夠學習到如何時時刻刻地走在市場最前線，在面對各種消息時能客觀謹慎地分析局勢並做出合理判斷，以力圖打敗市場並創造Alpha Gains。

2. 輪調經驗

為期8個月的輪調橫跨交易室前、中、後台，讓TA們能近距離觀摩交易室第一線。行銷處的Sales們如同外交官，準確解讀政經局勢並向客戶提供最佳方案，創造雙贏；交易處則有如機動的特種部隊，在瞬息萬變的市場上短兵相接。看到身經百戰的Trader在市場震盪時冷靜應對且談笑風生，實在大呼過癮；資管處則猶如承載著資本市場的航空母艦，透過貨幣市場的各項工具調節船艦的資金水位，投資決策如轉舵，每一次的出手都影響著全行部位分配、行進方向。

3. 參與專案

新冠疫情爆發後，市場吹起ESG的投資浪潮，意識到情況後我便著手搭建ESG的評價模型，讓我所屬的長債投資小組能夠在進行投資決策前，僅需輸入標的公司的Ticker，就能對其ESG表現一目了然的呈現出來。

專案期間除了大量閱讀國外ESG的研究，以鋪墊好基本知識外，也不斷進行實際回測，找出債券表現對ESG分數最敏感之產業，以利長債小組挑出價值被低估之標的。

4. 最Go Beyond的經驗

最Go Beyond的經驗，莫過於學習寫程式了。身為一個買方，每日會收到海量的資訊，不管是來自外商投行的研究報告，亦或是各種經濟指標及高頻數據等。為了能妥善分析大量資料，僅靠彭博終端機的預設Function已稍嫌不足，故如何透過Coding整理、過濾及分析數據以輔佐投資決策是極有價值的技能。

身為一個純文科生，一直以來都對Coding抱持一個「這好難，你先來」的想法，但在進交易室後意識到同儕們各個身懷絕技，為了趕上資本市場的人才水平，我決定踏出舒適圈，在下班時間自學程式。從最基本的資料處理到目前正在學習的Machine Learning，我一步步地打破先前的自我設限，Go Beyond Myself。

1. 新技能GET

數金MA會大量研讀趨勢報告及訓練自己找尋與國內外新創合作的機會，一方面培養自己的國際視野，另一方面也訓練自己挖掘創新商業模式的重要能力，我曾經獨立和東南亞新創公司洽談，以了解它們營利模式作成商業評估計畫；也曾在各種創新論壇挖掘可能合作的fintech，以促成合作機會，這對於培養自己成為具有國際視野和移動能力的專業人士非常有幫助!

中信的輪調訓練非常扎實，聚焦訓練發現問題、邏輯思考和解決問題的能力，但別擔心~MA兩年中會有Mentor及學長姐細心指導，數位部門唯一不變真理就是【變】，每天都有變化多端的客戶需求與創新商模，歡迎喜歡探險或具創新精神的學弟妹! 如果正在讀這篇心得文的你還在猶豫，歡迎你給自己人生一個Go Beyond的機會，勇敢投出你的履歷吧!

2. 輪調經驗

在MA第二年，我實際參與開發【AI對話式銀行】的重要專案，擔任NLP訓練師，應用最新的NLP運用及來自矽谷的敏捷開發工作法，經歷從產品規格設計、系統開發到上線驗證的過程，當看到自己團隊的產品在全台最多人使用的中信Homebank上實現，獲得非常大的成就感，也在過程中獲得從0到1開發產品的寶貴經驗。

3. 參與專案

中信除了鼓勵創新想法外，最棒的是有豐富的資源協助想法的落地實踐，公司有「創新王」的CVC機制(Corporate venture capital)鼓勵內部創新，今年我的提案幸運地在幾千份的提案中脫穎而出，被為決賽團隊，因此獲得一筆獎金及POC資源，讓創新想法得以驗證並落地，CVC的機制讓有創新想法的人可以站在大舞台上發光發熱!

4. 最Go Beyond的經驗

我認為MA計畫是一場奇幻的蛻變旅程，過去兩年我在三個數位部門輪調，獲得創新想法從0到1的實踐經驗及成就感，以及訓練自己專案落地的種種技能；MA計畫也是人生最好的一個投資，用兩年時間快速輪調，找到自己的職涯目標；如同利董事長曾說過的名言:「舊地圖上，找不到新大陸!」，中信數金的輪調過程幫助我Think Beyond and Go Beyond。

1. 新技能GET

數據科技組期待MA具備數據思維，能在業務情境中思考如何以數據解決問題，提出應用新數據手法的創新方案；MA計畫期間不斷訓練提案與企劃思考能力，培養發現與定義問題的敏銳度、發散及收斂想法的專業，到最後轉化為一完整具邏輯的專業企劃，讓數據能力與企劃能力加乘發揮最大價值。這都是在加入MA後經歷豐富的課程、各單位的輪調、專題評鑑的考核過程中，得以厚積薄發，累積而轉化的成果。

2. 輪調經驗

輪調期間經歷支付產品、數位營運與中小企業處等，甚至因為部門間有合作專案，曾經到洗錢防制部門，深入了解業務面知識獲益匪淺，可以在第一線以數據角度提案，實際了解業務端看法，回到原部門也可以更全面的觀點提出想法；平常也有豐富企劃課程與參訪經驗。目前還在輪調中，回到數研發單位實際參與日常業務包含數據研發、跨部門專案討論與提案規劃。

3. 參與專案

輪調期間在不同單位的歷練中，可以經歷非常多元的專案。像是在數研發輪調過程中我曾經參與金融科技展展出的多輪式對話機器人專案，應用知識圖譜與NLP自然語言處理技術訓練模型可以針對口語化問題進行多輪對話，甚至還參與形象化設計讓對話機器人「現身」，為整個展出增加亮點；此外也實際經歷為業務單位探勘潛力客戶的需求模型研發、最近則支援數研發內部自行的人臉辨識在行內「微笑打卡」實際落地上線的過程；在其他單位也各有非常精采的專案，例如數位平台的新商業模式設計、洗錢表徵的驗證分析等等。

4. 最Go Beyond的經驗

「當別人期待100分，就盡力做到120分。」

剛加入MA program時常迷惘要怎麼做才是勝任這份工作該有的樣子，而幸運的是有許多優秀的前輩都不吝地分享對於職場的寶貴經驗，最令我印象深刻的就是「永遠多想一步」精神，即使只有簡單的指示或目標，在「完成」之外更要積極思考如何可以更加「完美」，並且貫徹在工作日常中；如同在最具考驗也是能最直接獲得經驗學習的專題評鑑過程中，我也練習不斷反思如何在專題上做到更加接近理想的目標，最終通過第一次的考驗，也獲得超越自我的成就感。

1. 新技能GET

1. 邏輯分析：從培訓階段開始，分析問題提出解決之道就是日常，若沒有良好的邏輯分析能力，培訓階段就會遇到大麻煩，更不用說上真正的戰場發光發熱。
2. 協調溝通：當管理業務規模越來越大，單兵作戰不是個好選項，如何協調有限的資源，讓夥伴發揮 1+1 > 2 的 Synergy, 彌補個人能力不足，是MA的必修課。
3. 心理素質：作為一個MA，不應排斥挑戰，要擔心的是沒有好的舞台發揮，缺乏好的心理素質，容易成為一個不合格的MA，忘記自己過五關斬六將錄取MA的初衷，在某方面，Up or Out 雖然殘酷卻也是必然的結果，能夠享受挑戰，樂在其中，會更適合MA這條Fast Lane Career Path。

2. 輪調經驗

加入風險儲備幹部後，於個金風險管理處三大部門 : 政策、衡量、信控，以及前線市場部門的四個單位 : 信貸、信用卡、房貸、財富管理進行輪調，兩年培訓結束通過專案評核後晉升經理。2015年至2018年期間擔任中國消費金融公司籌備專案小組，2018年開始外派中國，擔任中國第23家消費金融公司的風險規劃主管，負責風險政策及數據模型兩大風控核心業務規劃。

3. 參與專案

八年間參與的大小專案不計其數，主要的大型專案為

1. 全行風險胃納專案 : 與 McKinsey & Company合作進行全行風險胃納專案，提出完整個金相關風險胃納規劃，並實際應用於全行業務。
2. 中國消費金融公司籌備專案 : 歷經近三年籌備申設，順利開業並達成連續三年獲利倍數以上成長，資品可控，公司穩定發展的目標。

4. 最Go Beyond的經驗

「立足台灣，放眼全球，做增量的業務，而非存量業務」

爭取做好增量業務，你的能力才容易被看見，舞台才屬於你。離開舒適圈，當你感到難過，代表你正在成長，關鍵在你是否可 Survive並從中學到些什麼，What doesn't kill you only makes you stronger。選擇MA這條路，必須有這樣的認知。

1. 新技能GET

1. 專案企劃思維
   MA必須洞察經營團隊所遇到的商業問題，以清晰的邏輯、充分的質化及量化數據佐證與合理效益評估來製作一份完整的專案報告，並獲得高層長官的認同。通過中信MA評鑑，便可培養出能獨當一面的專案企劃能力。
2. 獨立解決問題能力
   在輪調過程中，MA時常需要短期間內參與各式不同領域的專案工作，磨練出MA能快速掌握重點、有效找尋合適資源，完成主管指派任務的問題解決能力。

2. 輪調經驗

我目前於台灣人壽SCE PMO(Superior Customer Experience)擔任PM，主要負責營運轉型專案規劃及創新數位產品推動工作。

MA期間曾跨3家子公司輪調，累積金控、銀行及人壽等7個數位部門經驗，因此擁有許多機會參與各式專案的規劃與執行，這些歷練除了協助我快速建構起對於數位應用的敏銳度，更培養我能以客戶體驗至上的企劃思維來推動專案實現。

3. 參與專案

過去兩年我曾與BCG波士頓諮詢、IBM國際商業機器等跨國顧問公司密切合作執行專案，以做中學的方式不斷吸收國際顧問的方法論及趨勢洞察。此外，也曾參與中信金控創新王提案，並榮獲2019年金控優選團隊之一，目前擔任創新專案負責人，與12個單位共同合作規劃新型商品及服務，快速累積扎實的專案管理及數位產品規劃經驗。

4. 最Go Beyond的經驗

“勇於創新，永不止步！”

台灣人壽正處於一個飛快成長的轉型階段。在這裡，保險數位MA不缺一展長才的發展舞台，只怕你/妳沒有積極擁抱挑戰的決心，所以我非常鼓勵有志於投身科技金融領域的優秀人才能夠加入我們，一起捲起袖子打造嶄新的保險體驗旅程！

1. 新技能GET

投資交易MA需具備獨立思考與抗壓的能力，尤其近年資本市場震盪激烈，例如疫情期間股債大跌時如何冷靜分辨疫情受惠與受害的產業、疫情後各種資產價格飆漲時又該如何做出相對應的決定，這些都必須透過實際經歷才能培養出的能力，我相信未來資本市場會持續動盪，持續考驗這方面的能力；此外學習及適應能力也很重要，因為投資風格變化很快，時常需要研究各種不同產業，例如電動車、紡織等，如何有效率地轉換研究投資標的會是重要技能。

2. 輪調經驗

投資交易MA輪調包含投資後台與前台，後台包括績效管理部與風險管理部，前台包括股權投資部、固定收益部、另類投資部等；在後台輪調時會熟悉保險公司的運作方式，尤其保險公司上兆元的資金來自於社會大眾所繳的保費，風險控管的重要性自然不言而喻，導致保險公司投資風格與散戶差異大，難度也相當高；因資金規模大，投資種類多，在前台輪調時則可依興趣接觸股票、債券、私募基金、甚至不動產等難得經驗。

3. 參與專案

雖然是投資交易MA，但保險公司投資單位只是一部分，還包含保險商品、通路、數位化轉型等等，這些都會決定保險公司吸收的資金成本，而資金成本決定投資風格，這些都息息相關；為了培養全方位的能力，除了投資相關部門的輪調外，還會參與公司重要會議與專案，例如我參加過資產負債管理委員會、數位轉型專案等，曾經與知名顧問公司合作優化保戶客戶體驗的專案，學習他們的做事&分析方式，長期來看都有助於日後的工作表現。

4. 最Go Beyond的經驗

做出差異化，建立個人品牌，例如尋找特別的投資標的，例如軟體業、互聯網券商等。